Acheter une maison en tant qu’immigrant
Pas encore citoyen? Cela ne ferme pas toutes les portes. Découvrez les options selon votre statut, préparez votre mise de fonds et faites le premier pas avec un accompagnement dans votre langue.
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Règles vérifiées le 5 octobre 2026. L’interdiction fédérale visant certains non-Canadiens est en vigueur jusqu’au 1er janvier 2027, avec exceptions. Elle vise notamment les propriétés de 1–3 logements dans les régions métropolitaines et agglomérations de recensement. D’autres lois et taxes provinciales peuvent s’appliquer; les règles fiscales, le statut migratoire et le droit d’achat sont différents. Faites confirmer votre cas avant de signer.
Un résident permanent peut acheter sans attendre la citoyenneté. Certains résidents temporaires ont aussi des options. Deux vérifications sont distinctes : le droit légal d’acheter, puis la capacité d’obtenir et de rembourser une hypothèque. Ni un permis ni une mise de fonds ne garantissent un prêt.
L’exception fédérale pour les travailleurs exige un permis ou une autorisation de travail valide avec au moins 183 jours restants à la date d’achat, et le respect de la limite d’une propriété achetée. Le prêteur vérifie aussi vos revenus, votre crédit et ses critères. Exemple : avec 10 mois restants, Sofia peut faire examiner son projet; avec 2 mois, cette exception seule ne suffit pas. Le notaire confirme la situation avant l’engagement.
Pour un étudiant, l’exception est plus restrictive : établissement désigné, déclarations fiscales pour les 5 années précédentes, présence d’au moins 244 jours dans chacune, prix maximal de 500 000 $ et limite d’une propriété. Un permis d’études seul ne suffit pas. Les personnes protégées ont une exception; un demandeur d’asile doit vérifier son cas. Acheter avec un conjoint admissible peut aussi relever d’une exception. Un visiteur n’a pas une exemption automatique.
Des programmes pour nouveaux arrivants existent. La SCHL peut considérer d’autres preuves lorsque l’historique canadien est limité : rapport international, référence bancaire ou autres preuves acceptées. Il n’y a pas de durée minimale de résidence dans son programme Nouveaux arrivants. Cela ne supprime pas les critères de crédit, d’emploi ou du prêteur. Payez à temps et évitez de nouvelles dettes avant l’achat.
Revenus documentés, stabilité d’emploi, dettes, crédit, provenance de l’épargne et propriété visée. Le test de résistance bancaire utilise généralement le plus élevé de 5,25 % ou du taux proposé + 2 points. Exemple : un taux de 4,5 % donne un test à 6,5 %. Une préqualification estime une capacité; elle n’est pas une approbation finale. Travail autonome, période d’essai ou revenu récent demandent souvent plus de preuves.
Luis et Ana sont résidents permanents. Pour une maison admissible à un financement assuré, la mise de fonds minimale générale serait 20 000 $ (5 %). Prévoyez aussi environ 6 000 $ à 16 000 $ de frais de clôture (1,5 % à 4 %), selon le dossier : notaire, droits de mutation, ajustements et autres frais. Objectif de départ indicatif : 26 000 $ à 36 000 $, plus une réserve. Revenus, dettes et approbations restent à vérifier.
Le CELIAPP dépend notamment de la résidence fiscale, de l’âge et des règles de premier acheteur, pas seulement de la citoyenneté. Les droits commencent à l’ouverture : 8 000 $ la première année, maximum à vie de 40 000 $. Avoir habité une maison dont vous étiez propriétaire à l’étranger peut compter dans le test des 4 années précédentes. Le RAP permet un retrait REER admissible jusqu’à 60 000 $ par personne, avec remboursement. Les deux peuvent être combinés si chaque condition est respectée.
Une épargne à l’étranger ou un don familial peut être examiné, selon le prêteur. Conservez relevés, preuve d’origine et de transfert; un don doit être documenté et non remboursable. Prévoyez le change et les délais. Présentez ensuite permis ou preuve de statut, revenus, relevés et dettes par un canal sécurisé. Ne joignez pas de NAS, passeport, numéro de compte ni documents à ce formulaire.
1. Vérifier le statut et le droit d’acheter. 2. Choisir un budget confortable, avec taxes, chauffage et entretien. 3. Préparer épargne et crédit. 4. Faire examiner le financement par un courtier hypothécaire ou prêteur. 5. Valider la propriété, les conditions et la transaction avec les professionnels appropriés. FIN360 vous accompagne pour la planification financière et la protection; l’approbation hypothécaire appartient au prêteur.
| Prix de la maison | Mise de fonds minimale générale |
|---|---|
| 400 000 $ | 20 000 $ (5 %) |
| 500 000 $ | 25 000 $ (5 %) |
| 600 000 $ | 35 000 $ |
| 800 000 $ | 55 000 $ |
| 1 500 000 $ | 300 000 $ (20 %) |
Repères pour une maison ou un condo admissible occupé par l’acheteur. Sous 1,5 M$ : 5 % des premiers 500 000 $ + 10 % du reste. À partir de 1,5 M$ : 20 %. Le prêteur peut demander davantage; immeubles de 3–4 logements et investissement ont d’autres critères. Sous 20 %, l’assurance prêt hypothécaire est généralement requise : elle protège le prêteur, pas votre famille. Frais et prime ne sont pas inclus ici.
Quelques minutes suffisent. Les champs * sont obligatoires. Ne fournissez aucun renseignement médical, NAS ou numéro de compte.
SCHL / CMHC — Nouveaux arrivants
SCHL / CMHC — Exceptions à l’interdiction
Canada — Prolongation au 1er janvier 2027